회사 퇴직자 교육 과정에 IRP 관련 내용이 있어 강의 내용을 기반으로 퇴직금 IRP 가입 가이드를 정리해 보았다.
- 운영의 자유로움이나 상품은 증권사가 좋다
- 연금 수령을 시작해도 잔금 투자 가능하다. (보험사늠 불가, 은행은 예금등으로 제한)
- 연금 수영 방법이 가장 다양하다(정액수령, 기간 수령, 특정 금액까지만 수령 등의 옵션 선택 가능 등)
- 유자 운영 비용은 증권사가 좋다
- 통장 유지비가 없다 증권 사는 대부분 면제해준다.
- ETF 등 상품 매수/매도 수수료가 없다 등등
- 증권사중에서 업계 5위 내 증권사나 은행계 증권사를 선택한다.
은퇴 준비 시리즈
은퇴 준비 01, 은퇴 후 필요한 은퇴 생활비 24년 336만원, 27년 356만원
은퇴 준비 02, 56세가 준비할 수 있는 은퇴자 연금에는 무엇이 있을까?
은퇴 준비 04, 56세가 준비할 수 있는 은퇴자 연금에는 무엇이 있을까?
은퇴 준비 05, 국민연금 추가 불입 장단점과 국민연금 추가 불입 적정 시기는?
은퇴 준비 07, 개인연금 개시 시기, 55세 개시 vs 60세 개시 중 언제가 더 유리한가?
은퇴 준비 08, 재직자 개인연금 개시 시기: 개인연금 조기 개시로 투자가 나을까
은퇴 준비 10, 은퇴자 투자 전략, 퇴직금 일시 수령 후 미장 직접 투자(미국 월배당 ETF 직접 투자)
은퇴 준비 11, 은퇴자 투자전략, 퇴직금 직접 투자와 연금 수령 중 무엇이 나은가?
증권/보험,은행의 IRP 비교
퇴직금 운용을 위한 IRP(개인형 퇴직연금) 가입 시 증권사, 은행, 보험사별 장단점 비교와 추천 업종 및 그 이유를 표로 정리했다.
| 구분 | 증권사 IRP | 은행 IRP | 보험사 IRP |
|---|---|---|---|
| 운용 상품 | 주식, ETF, 펀드, 채권 등 다양하고 적극적인 투자 가능 | 예금, 적금, 채권 중심 안정형 상품 | 변액연금, 연금보험 등 보험상품 중심 |
| 운용 자유도 | 매우 높음 (직접 선택·운용 가능) | 제한적 (안정형 위주, 투자 선택권 적음) | 낮음 (보험상품 중심, 장기 유지 필요) |
| 수익률 | 중~고 (6~7% 이상 기대 가능, 변동성 존재) | 낮음~중간 (3~5% 수준, 안정적) | 낮음 (수수료 및 보험료 반영되어 실제 수익 낮을 수 있음) |
| 수수료 | 낮음, 온라인 이벤트 및 수수료 감면 가능 | 중간, 일부 상품 고정 수수료 존재 | 유지비용 및 계약 해지 시 불이익 있음 |
| 안정성 | 변동성 존재하지만 분산 투자로 리스크 관리 가능 | 매우 높음 (원금 보장형 위주) | 장기 유지 시 안정적이나 해지 시 불이익 큼 |
| 적합 대상 | 적극적 투자자, 수익률 중시, 장기 운용 희망자 | 원금 보장 선호, 초보 투자자 | 보험 기능 중시, 장기 저축 및 보험 결합 필요자 |
| 장점 | 높은 수익 가능성, 다양한 투자처, 세제혜택 극대화 | 안정성 우수, 원금 보장, 위험회피 적합 | 보험과 연계한 안정, 장기 연금 활용 가능 |
| 단점 | 변동성 위험, 투자 지식 필요 | 낮은 수익률, 운용 자유도 제한 | 수수료 부담, 해지 시 불이익, 낮은 운용 유연성 |
IRP 추천 업종 및 이유
- 추천: 증권사 IRP
- 이유: 퇴직금 자산을 중장기적으로 운용하여 자산을 증식하고자 할 때 가장 높은 수익률을 기대할 수 있고, 다양한 투자상품을 직접 선택할 수 있어 운용의 자유도가 가장 크다.naver+1
- 수수료도 비교적 낮고, 각종 이벤트와 온라인 우대가 많아 비용 부담을 줄일 수 있다.economy-top+1
- 장기적 세제 혜택 확인과 함께 펀드, ETF 등을 이용한 분산투자가 가능해 리스크 관리도 유리하다.taruze-guestroom.tistory+1
- 은행 IRP는 원금 보장형 안정성에 초점을 둔 보수적 투자자에게 적합하며, 보험사 IRP는 보험과 저축 기능을 결합해 장기 보장 및 안정적 수입을 원하는 경우 고려할 수 있다.policy.tddiary+1
결론적으로 퇴직금의 효과적 증식과 세제 혜택 극대화를 목표로 한다면, 적극적인 투자와 다양한 운용 선택지를 제공하는 증권사 IR P가 가장 유리하다.themoneyproject.tistory+2
증권사 IRP 비교 및 IRP 추천 증권사
증권사 IRP 서비스와 사용성 측면을 비교 분석한 결과를 아래 표로 정리했다. 주요 증권사 중 미래에셋증권, 삼성증권, 키움증권, NH투자증권, 한국투자증권 등이 대표적이다.
| 증권사 | 운용보수(ETF기준) | 앱 및 서비스 특징 | 사용자 편의성 (UI/UX) | 고객지원 및 이벤트 | 기타 장점 및 특징 |
|---|---|---|---|---|---|
| 미래에셋증권 | 약 0.15% | 글로벌 ETF 다양성 우수, 투자 정보 제공 강력 | 직관적, 투자자 맞춤형 기능 다양 | 신용카드 연계 혜택, 신규 이벤트 지속적 제공 | 2025년 IRP 수익률 업계 최고 수준 (7%대) |
| 삼성증권 | 약 0.16% | 모바일 앱 mPOP 안정적, 빠른 거래 속도 사용자 중 UI 불만이 있다. | 메뉴 구성 편리, 거래 및 차트 기능 우수 | 분기별 리워드, 현금 리워드 이벤트 | 체결 속도 빠름, 고객 서비스 응답 우수 |
| 키움증권 | 약 0.14% | 저렴한 수수료, 다양한 ETF 상품 라인업 | 다소 복잡하지만 기능 다양, 매니아층 선호 | 이벤트 시 현금 리워드, 최저 수수료 | 다양한 투자자에게 인기, 온라인 수수료 할인 혜택 |
| NH투자증권 | 약 0.17% | 국내 채권형 ETF 강점, 안정적 운영 | 사용자 친화적 UI, 초보자 접근성 양호 | 전문 상담 서비스 제공 | 채권·리츠 중심 안정적 포트폴리오 제공 |
| 한국투자증권 | 약 0.15% | ETF 거래 수수료 할인 이벤트 많음 | 초보자에 친화적, 정보 접근성 높음 | 다양한 ETF 이벤트 | 글로벌 인컴형 상품 구성 강점 |
IRP 추천 증권사 및 이유
- 미래에셋증권 추천: 글로벌 ETF 라인업이 가장 다양하고, 2025년 IRP 수익률이 업계 최고 수준에 속한다. 투자 정보와 신용카드 연계 혜택도 풍부해 장기 운용과 투자 최적화에 유리하다.naver+2
- 삼성증권도 강력 추천 가능: 안정적인 모바일 앱, 빠른 거래 체결 속도, 분기별 리워드 제공 등 사용자 경험이 뛰어나 중·장기 투자에 적합하다.investmanual.tistory+1
- 키움증권은 저렴한 수수료로 온라인 투자자에게 적합하며, NH투자증권과 한국투자증권은 안정성과 초보자 친화성에서 강점이 있다.yulgok-captain+1
결론적으로, 수익성과 글로벌 자산 운용 다양성, 사용 편리성을 종합해 미래에셋증권이 IRP 운용에 가장 우수한 선택이며, 앱 안정성과 빠른 거래를 중시한다면 삼성증권도 좋은 대안이다.shinhangroup+2
증권사 IRP의 현금 이자 지급 여부
2025년 기준으로 IRP(개인형 퇴직연금) 증권사 중 현금(예치금)에 대해 이자를 지급하거나 관련 혜택을 제공하는 곳은 다음과 같다.
- 한국투자증권: IRP 계좌 내 현금성 자산에 대하여 비교적 안정적인 이자 지급 정책을 운영 중이며, 일부 채권 및 예금상품에 대해 세전 3%대의 이자를 기대할 수 있다.koreainvestment+1
- 상성증권은 퇴직연금 계좌에 예치된 현금에 대해서는 소정의 이자를 지급한다.(지급 이자율은 금리 수준에 따라 다르다. 23년의 경우 4%대 초반 금리를 제공한다고 했음)
- 미래에셋증권, 삼성증권: 직접적으로 계좌 내 현금에 이자를 주는 형태보다는 현금성 자산도 운용 가능한 여러 펀드나 단기채 상품으로 대체 운영하는 방식을 제공한다. 간접적 현금성 수익률 혜택을 볼 수 있다.naver+2
- 일부 증권사는 IRP 신규 가입자 대상 입금 이벤트나 일정 잔고 유지 시 소정의 현금성 리워드를 제공하기도 한다(예: 신한투자증권, 삼성증권).shinhansec+1
일반적으로 증권사 IRP는 현금을 단순 예치하는 것보다 ETF, 펀드, 채권 등 다양한 상품으로 운용하는 방식이 권장되며, 현금성 자산 이자율은 크게 높지 않은 편이다. 다만, 한국투자증권은 공시를 통해 현금성 자산 이자율 산정과 지급을 공식화한 대표적 증권사 중 하나다.koreainvestment
즉, 현금 이자 혜택 관점에서는 한국투자증권이 상대적으로 명확한 이율 정책으로 유리하며, 미래에셋증권과 삼성증권 등은 적극적인 운용으로 간접적인 수익 상승을 기대할 수 있다.securities.miraeasset+2