지난 회사 강연 중 퇴직자를 위한 퇴직자 연금전략 강의 내용을 정리해 보았다.

초고령사회

인류 역사상 단 한번도 경험한 적 없는 세상이 오고 있다

노인의 4중고

• 疾病(병약함)
• 孤獨(외로움)
• 無爲(지루함)
• 貧困(가난함)

財tech 産tech

재산이란 재물과 생산의 합성어

財테크 産
재물 Asset 생산 Income

財 産
재tech 산tech

당신은 평생 할 일 과 평생 소득이 준비되어 있습니까

평생월급 500만원 연금 포트폴리오

40세 직장인, 65세 연금개시

월 400만원/10년, 월 300만원/종신

1.국민연금, 급여의 9% 월 150만원/종신
2.퇴직연금,급여의 8.25%, 2억원 적립, 월 백만원(억당 40만원)
3.연금계좌,월 50~60만원, 1.2억원, 월 100만원/10년
4.연금보험,월 50만원,1억원, 월 50만원/종신

연금투자 수익률을 높이려면 어덯게 해야 할까요?

-분산하지 말고 우량자산에 투자하세요
-유행을 따라가지 말고 , 시장을 무시하세요
-누구든 관계없이 투자 실력을 믿지 마세요
-장기투자는 비용과 세금을 줄이는 것이 핵심입니다

연금액이 연간 1200만원을 넘으면 안되나요?

연 1200 만원 기준은 사적연금에만 적용됩니다
연금계좌에서 과세이연된 원금과 수익만 해당됩니다
퇴직금 원금은 포함되지 않습니다
일반 연금보험도 포함되지 않습니다
공적연금은 원래 종합소득 과세대상입니다 .

물가가 상승하면 연금액 가치가 떨어질텐데요

화폐가치 하락의 문제는 모든 자산에 동일하게 적용됩니다
가치를 지키기 위해 3 가지가 필요합니다
물가상승률 이상의 수익률
급여상승에 따른 정률 추가납입
은퇴시점까지 지속적인 연금 준비

고금리 시대에 연금이 비효율적인 것 같은데요

연금의 특징 개시전까지는 투자 , 개시 후에는 보험
100 세 시대 , 평생 안정적인 소득이 우선입니다
종신형연금과 투자상품을 계단식으로 설계하세요

65세부터는 확정연금(펀드, 주식,예적금 등)
70세부터는 평생 연금(국민연금,연금보험,주택연금 등)

종신보험을 연금전환해도 될까요

종신보험의 핵심 기능은 사망보장입니다
연금전환 = 종신보험 해지 후 연금 재가입
차라리 자녀에게 용돈 받고 사망보험금을 물려주세요

국민연금 임의가입해도 될까요

상계월수를 물어보고 가성비를 확인하세요
유족연금과 본인연금은 중복 수급이 제한됩니다
유족연금의 대상자를 확인하세요
임의가입하되 납입을 중단하고 추후납부를 활용하세요

주택연금, 노후에 좋은 대안이 될까요?

가입은 공시가격 , 연금지급은 KB 시세를 적용합니다
70세 가입시 시세 1 억당 월 30 만원을 평생 받습니다
질병치료 , 자녀봉양 등의 경우 실거주 예외 인정됩니다
팔리지 않는 집은 반드시 주택연금을 활용하세요

연금은 밥이다

밥은 반찬처럼 화려하진 않지만
수천년간 우리의 식단을 지켜준
가장 기본적인 식사입니다

연금은 당장은 쓸모 없어 보이지만
노후에 안정적인 소득을 제공해주는
가장 소중한 자산입니다 .

목돈은 내가 지켜야 하는 것
연금은 나를 지켜주는 것

목돈과 연금의 10가지 차이점

1. 목돈은 내가 지켜야 하는 것 , 연금은 나를 지켜주는 것
2. 목돈 가진 사람은 불안 하고 연금 가진 사람은 꿈 이 있다
3. 목돈 가진 사람은 현재 부자 , 연금 가진 사람은 평생 부자
4. 목돈 가진 사람은 왕년에 내가 ……”라 하고 , 연금 가진 사람은 나는 앞으로 ~~”라 한다
5. 목돈 까먹는 것은 한도가 없지만 , 연금은 까먹어도 한도가 있다
6. 목돈을 날리면 평생 힘들지만 , 연금을 날려도 한 달만 참으면 된다
7. 목돈 가진 사람 은 호구 가 되고 , 연금 가진 사람 은 갑 ”이 된 다
8. 목돈 가진 노인은 일찍 가는 게 , 연금 가진 노인은 오래 사는 게 자식을 도와주는 것이다
9. 목돈은 이벤트 를 준비하는 것 , 연금은 삶 을 준비하는 것이다 .
10. 목돈은 금융자산 이지만 연금은 사회제도 이다

대표적 월배당 ETF QYLD

월배당 ETF QYLD 간략 소개

QYLD는 미국의 나스닥 100 지수를 추종하는 ETF로, 커버드 콜이라는 전략을 사용하여 매달 콜 옵션을 팔고 프리미엄을 수익으로 책정합니다.

이 프리미엄은 투자자들에게 매월 분배금으로 지급되기 때문에 고배당, 월배당의 특징을 가지고 있습니다.

QYLD 장단점

다음으로는 QYLD ETF 장단점을 살펴보겠습니다.

QYLD 장점은 다음과 같습니다.

• 고배당, 월배당
  • QYLD는 연간 10% 이상의 배당률을 자랑하며, 매월 규칙적으로 분배금을 지급합니다.
  • 이는 투자자들에게 안정적인 현금 흐름을 제공하고, 재투자 효과를 높여줍니다.
• 주가가 저렴
  • QYLD는 나스닥 100 지수의 주식들을 보유하고 있지만, 커버드 콜 전략으로 인해 주가 상승에 대한 이익을 포기합니다.
  • 따라서 QYLD의 주가는 나스닥 100 지수보다 저렴하게 거래됩니다.
  • 이는 투자자들에게 저렴한 가격으로 고품질의 주식들을 구매할 수 있는 기회를 제공합니다.
• ETF라서 개별 주식보다는 비교적 안정적
  • QYLD는 ETF라서 개별 주식의 편차나 리스크를 분산시킬 수 있습니다.
  • 또한 QYLD는 콜 옵션을 팔면서 프리미엄을 받기 때문에,
    시장이 하락할 때는 프리미엄만큼의 방어 효과를 얻을 수 있습니다.

QYLD의 단점은 다음과 같습니다.

• 커버드 콜 방식으로 주가가 우상향하기 힘듦
  • QYLD는 커버드 콜 전략을 사용하기 때문에, 나스닥 100 지수가 상승할 때는 콜 옵션이 행사될 가능성이 높습니다.
  • 이 경우 QYLD는 주식을 팔거나 현금으로 차액을 지불해야 하므로, 주가 상승에 대한 이익을 누릴 수 없습니다.
• 나스닥 지수가 흔들리면 함께 흔들림
  • QYLD는 나스닥 100 지수를 추종하는 ETF이므로,
    나스닥 지수가 흔들리면 QYLD의 주가도 함께 흔들릴 수 있습니다.
  • 특히 나스닥 지수가 급락할 때는 QYLD의 주가도 큰 손실을 입을 수 있습니다.
• 배당이 일정치 않음
  • QYLD는 매월 분배금을 지급하지만, 그 금액은 일정하지 않습니다.
  • 분배금의 금액은 QYLD가 판매한 콜 옵션의 프리미엄과 기초자산의 가격 변동에 따라 달라집니다.
  • 따라서 투자자들은 분배금의 변동성에 대비해야 합니다.

결론적으로 QYLD는 고배당, 월배당 ETF로 매력적인 투자 상품이지만, 커버드 콜 전략의 특성과 나스닥 지수의 변동성에 따른 리스크도 고려해야 합니다.

추가 정보

• 시초가는 20.6이었으니 현재는 17.04$
  지난 몇년동안 주가 상승은 거의 없다.
• 콜옵션을 매도하기 때문에 주가 상승폭은 제한되어 사실상 배당 말고는 시세 차익은 거의 없다.
  • 3년동안 QQQ는 156% 상승한 반면
    QYLD는 오히려 하락함
  • 콜옵션을 매도해 프리미엄을 얻는 전략 덕분에 배당률은 높지만 시세 차익은 기대할 수는 없다.
  • 구조적으로 장기적으로 우상향할 수는 없는 자산
  • 나스닥이 올르때는 같이 못오르고 하락할때는 같이 하락한다고 할 수 있다. 다면 변동성은 콜옵션 픙리미엄만큼 조금 적다는 평가
• 주가는 정체하거나 오히려 하락하지만
  배당 성장은 한다,
• 연간 운용보수는 0.6%로 상대적으로 높은 편

Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)에 대해

Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)은 미래에셋자산운용이 운용하는 ETF로, 미국의 나스닥 100 지수를 추종하는 COIN 주식에 대해 커버드 콜 전략을 사용하여 매월 분배금을 지급하는 상품입니다.

커버드 콜 전략이란, 보유하고 있는 주식에 대해 콜 옵션을 팔아서 프리미엄을 수익으로 책정하는 것입니다.

Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성) 장점

• 고배당, 월배당
  • Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)은 매월 규칙적으로 분배금을 지급하므로,
    • 투자자들에게 안정적인 현금 흐름을 제공하고,
    • 재투자 효과를 높여줍니다.
  • 2023년 1분기 기준 평균 분배금은 주당 92원이고, 연간 배당률은 약 11.5%입니다.
• 주가가 저렴
  • Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)은
    • 코인베이스의 주식을 보유하고 있지만,
      커버드 콜 전략으로 인해 주가 상승에 대한 이익을 포기합니다.
  • 따라서 Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)의 주가는 코인베이스의 주가보다 저렴하게 거래됩니다.
  • 이는 투자자들에게 저렴한 가격으로 고품질의 주식을 구매할 수 있는 기회를 제공합니다.
• ETF라서 개별 주식보다는 비교적 안정적
  • Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)은 ETF라서 개별 주식의 편차나 리스크를 분산시킬 수 있습니다.
  • 또한 Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)은 콜 옵션을 팔면서 프리미엄을 받기 때문에, 시장이 하락할 때는 프리미엄만큼의 방어 효과를 얻을 수 있습니다.

Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성) 단점

• 커버드 콜 방식으로 주가가 우상향하기 힘듦
  • Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)은 커버드 콜 전략을 사용하기 때문에,
    • 코인베이스의 주가가 상승할 때는 콜 옵션이 행사될 가능성이 높습니다.
    • 이 경우 Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)은 주식을 팔거나 현금으로 차액을 지불해야 하므로, 주가 상승에 대한 이익을 누릴 수 없습니다.
• 코인베이스 주가가 흔들리면 함께 흔들림
  • Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)은 코인베이스의 주식을 기반으로 하는 ETF이므로,
    • 코인베이스의 주가가 흔들리면 Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)의 주가도 함께 흔들릴 수 있습니다.
    • 특히 코인베이스의 주가가 급락할 때는 Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)의 주가도 큰 손실을 입을 수 있습니다.
• 배당이 일정치 않음
  • Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)은 매월 분배금을 지급하지만,
    • 그 금액은 일정하지 않습니다.
    • 분배금의 금액은 Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)이 판매한 콜 옵션의 프리미엄과 기초자산의 가격 변동에 따라 달라집니다.
    • 따라서 투자자들은 분배금의 변동성에 대비해야 합니다
• 운용 수수료
  • Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)은 매년 0.37%의 운용 수수료를 부과합니다.
  • 이는 투자자들의 수익을 감소시키는 요인이 될 수 있습니다.

투자 전략

Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)은 장기적인 성장보다는 단기적인 수익을 목표로 하는 ETF입니다.

따라서 Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)을 투자하실 때는 주가와 배당의 변동을 주기적으로 확인하고, 적절한 타이밍에 매도하거나 재투자하는 것이 좋습니다23

Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)은 코인베이스의 주가와 밀접한 관련이 있으므로, 코인베이스의 주가 흐름을 파악하는 것이 중요합니다.

코인베이스의 주가가 상승할 때는 Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)의 주가도 상승할 가능성이 높으므로, 매수하거나 보유하는 것이 유리할 수 있습니다.

반대로 코인베이스의 주가가 하락할 때는 Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)의 주가도 하락할 가능성이 높으므로, 매도하거나 줄이는 것이 유리할 수 있습니다.

Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)은 콜 옵션 전략을 사용하기 때문에, 옵션의 변동성에도 주의해야 합니다.

Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)와 Tiger 나스닥 100 ETF의 차이점

두 ETF는 모두 미국의 나스닥 100 지수를 추종하는 상품입니다. 하지만 다음과 같은 차이점이 있습니다.

• 커버드 콜 전략의 유무
  • Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)은 커버드 콜 전략을 사용하는 ETF입니다.
  • 커버드 콜 전략이란, 보유하고 있는 주식에 대해 콜 옵션을 팔아서 프리미엄을 수익으로 책정하는 것입니다.
    • 이 프리미엄은 투자자들에게 매월 분배금으로 지급됩니다.
  • 반면, Tiger 나스닥 100 ETF는 커버드 콜 전략을 사용하지 않는 ETF입니다.
    • 콜 옵션을 팔지 않고,
    • 나스닥 100 지수의 주식들을 직접 보유하거나 합성하는 방식으로 운용됩니다
• 배당 수익률의 차이
  • Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)은 커버드 콜 전략으로 인해 매월 분배금을 지급하므로, 고배당, 월배당의 특징을 가지고 있습니다.
    • 2023년 1분기 기준 평균 분배금은 주당 92원이고,
    • 연간 배당률은 약 11.5%입니다.
  • Tiger 나스닥 100 ETF는 나스닥 100 지수의 주식들의 배당을 반영하는 ETF입니다.
    • 나스닥 100 지수의 주식들은 배당률이 낮은 편이므로,
      • Tiger 나스닥 100 ETF의 배당 수익률도 낮습니다.
      • 2023년 1분기 기준 평균 분배금은 주당 4원이고,
      • 연간 배당률은 약 0.4%입니다
• 주가 변동성의 차이
  • Tiger 미국나스닥100커버드콜(합성)은 커버드 콜 전략으로 인해 주가 상승에 대한 이익을 포기합니다.
    • 따라서 주가 변동성이 낮은 편입니다.
  • 반면, Tiger 나스닥 100 ETF는 나스닥 100 지수의 주가 변동에 민감하게 반응합니다.
    • 따라서 주가 변동성이 높은 편입니다12